В России запущен онлайн-сервис Scorista.ru

Онлайн-сервис Scorista.ru – первый в России облачный сервис оценки заемщика, ориентированный на небольшие компании микрофинансового сектора. Проект представляет собой аналог компаний ZestFinance (США) и KrediTech (ЕС), предлагающих услуги по принятию решения по выдаче кредита по схеме SaaS. При этом Scorista.ru использует собственный алгоритм и математическую модель, что позволяет на треть снизить процент неплатежей.

Актуальность повышения качества кредитного портфеля МФО существенно возросла после ужесточения российского законодательства, регламентирующего порядок выдачи кредитов и микрозаймов для населения. В 2013 году Центробанк РФ повысил коэффициенты риска и нормы резервирования, а с 2014 года регулятор получил право устанавливать и публиковать «средневзвешенную» стоимость по разным видам кредитов и займов, от которой банки и МФО не смогут отклоняться более чем на 30%. Таким образом, в условиях невозможности повышения уровня ставок, компенсирующего риск по кредитному портфелю, на первый план для МФО выходит вопрос снижения процента невозвратов и, параллельно, наращивания доли клиентов с плохой кредитной историей.

Разработанная Scorista.ru система оценки качества заёмщиков базируется на принципе принятия решения о выдаче кредита по схеме Saas, применяя собственные алгоритм и матмодель. В ходе тестирования используемый Scorista.ru алгоритм доказал свою устойчивость на обезличенной базе кредитного бюро (примерно 8% российского рынка) – особенно, для займов суммой до 50 тыс. рублей, выданных не более чем на 6 месяцев. В ходе апробирования облачного скоринга на дружественной сервису микрофинансовой организации было установлено, что процент невозврата не превысил 9,5%, а просрочка по первичным платежам составила не более 20%, что существенно ниже среднерыночных значений для российского микрофинансового сектора.

Подключение МФО к Scorista.ru происходит по API, либо через web-интерфейс. Использование такого подхода позволяет минимизировать уровень финансовых и трудовых затрат организации-заказчика услуги.

«Мы уверены, что услуги онлайн-сервиса Scorista.ru уже в самом ближайшем будущем будут активно использоваться многими российскими микрофинансовыми институтами. Рассчитывать на это позволяют как высокая популярность подобных сервисов за рубежом, так и прогнозируемый нами рост спроса со стороны отечественных МФО на качественный и при этом недорогой сервис по оценке заемщика, построенный на базе передовой технологии Data Mining. Наши уникальные разработки позволяют с высокой точностью оценивать качество каждого заёмщика, минимизируя возможный уровень просрочки по портфелю, что позволит МФО предложить рынку комфортный уровень ставок при умеренном риске для себя», – говорит управляющий директор компании Scorista.ru Мария Вейхман.