Пластиковые деньги: беспечные под угрозой

По данным исследования Credit Cards Customer Experience Rank 2014, проведенного агентством Markswebb Rank & Report, 49% интернет-пользователей в России имеют хотя бы одну активную кредитную карту. Из них у 86 % есть дебетовая карта, почти столько же – 87 % – пользуются интернет-банком, мобильным банкингом или SMS-банкингом.

Успех пластика и онлайн-сервисов декларируют и отдельные игроки рынка. Так, по данным Сбербанка, число действующих дебетовых карт банка в 2014 году выросло на 9,6% и достигло 86,8 млн, количество зарплатных карт увеличилось на 6%, добравшись до показателя в 32,4 млн. Количество действующих кредитных карт за год выросло до 14,4 млн, а прирост этого направления составил 18,6%. Число активных пользователей интернет-банка «Сбербанк Онлайн» превысило 18 млн, SMS-банка – 20 млн. При этом число клиентов, совершающих транзакции через «Мобильный банк», выросло на 44%, а через «Сбербанк Онлайн» – более чем в два раза.

К сожалению, в период кризиса количества мошенничеств, связанных с пластиковыми картами, не только не уменьшается, а наоборот – увеличивается: в прошлый кризис многие это почувствовали. Правда, то, что проникновение кредитных и дебетовых карт с тех пор значительно выросло, как и варианты удаленного пользования картами, делает нынешнюю ситуацию куда боле привлекательной для мошенников.

Казалось бы, пользователи пластиковых карт должны быть внимательны к своим финансам – особенно при работе через удаленные каналы, однако не все так радужно – мы на редкость беспечны. Так, по данным исследования, проведенного «Лабораторией Касперского» совместно с независимой аналитической компанией B2B International летом 2014 года, всего 5 % опрошенных отметили, что хорошее защитное решение должно содержать технологии для обеспечения безопасности финансовых онлайн-транзакций.

При таком раскладе понятно, почему существенная доля опрошенных, 34 %, предпочитают бесплатные или дешевые антивирусные решения, не достаточно защищающие своих пользователей. Хотя привычка к платежам через удаленные каналы у них уже сформирована и осознана. Согласно этому исследованию, интернет-банкингом сегодня пользуются около 56% респондентов, 58% оплачивают свои покупки через Интернет, а более 18% – через мобильные устройства.

Результаты такого пренебрежения безопасностью весьма плачевны: 90 % тех, кто на момент проведения исследования пользовался бесплатными защитными решениями на своих компьютерах, сталкивались с заражением оборудования. Более того, 54 % пользователей столкнулись с подобными угрозами в течение последних 12 месяцев.

При этом более 50 % респондентов сталкивались с блокировкой вирусом работы ПК и требованием оплаты за разблокировку. Более 30% рассказали, что их аккаунты в социальных сетях были взломаны, более 25 % столкнулось с рассылкой спама и вирусов от их имени. Кроме того, чуть более 25% опрошенных отметили, что для них киберинциденты окончились утратой ценных файлов, хранившихся на компьютере. Что касается финансовых потерь, то в течение последних 12 месяцев около 46% пользователей хоть раз столкнулись с финансовыми киберугрозами.

Вернуть деньги, потерянные из-за мошенничества, сложно. Как показывает исследование, 58 % пользователей, потерявших деньги в результате мошенничества во время онлайн-транзакций, не смогли вернуть похищенное. Лишь 29% смогли полностью возместить свои потери, а 13% - добиться частичной компенсации.

Активность преступников зависит не только от стабильности экономической ситуации, но носит и сезонных характер. Так, в преддверии новогодних праздников, к примеру, наблюдался уже ставший традиционным всплеск фишинговых атак. Мошенники, прикрываясь скидками реальных ритейлеров, лишали стремившихся сэкономить интернет-пользователей денег.   

«Киберзлоумышленники во всех своих действиях преследуют одну цель – заполучить деньги пользователей напрямую или опосредованно через доступ к любым персональным данным человека, – рассказывает Сергей Ложкин, антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского». – Больше всего рискуют люди, пренебрегающие защитными решениями или использующие бесплатные программы, а в России таких сегодня довольно много. Дело в том, что базы данных большинства бесплатных версий не успевают обновляться так же быстро, как растет число и разнообразие киберугроз. А сами эти решения не всегда умеют распознавать неизвестные вредоносные программы по их поведению. Кроме того, специальные функции защиты финансовых операций в Сети содержатся только в платных продуктах, и без них проводить какие бы то ни было денежные операции онлайн сегодня крайне рискованно. В связи с этим при выборе защиты лучше всего, конечно же, руководствоваться качеством работы решения, а не только его стоимостью».